I Sverige finns tre stora kreditupplysningsföretag: UC, Creditsafe och det som tidigare hette Bisnode och numera är en del av amerikanska Dun & Bradstreet. Alla tre samlar in och säljer information om privatpersoners och företags ekonomi, men de har olika ägare, olika fokus och olika skalor för sina betyg.
Översikt
| Företag | Fokus | Vanligast hos |
|---|---|---|
| UC | Främst privatpersoner, även företag | Banker, bolåneinstitut |
| Dun & Bradstreet (tidigare Bisnode) | Företag och privatpersoner | E-handel, hyresvärdar, teleoperatörer |
| Creditsafe | Företag och privatpersoner | Mindre företag, e-handel, fakturaköp |
UC (Upplysningscentralen)
UC grundades 1905 och ägs av de svenska storbankerna. Det är Sveriges mest använda kreditupplysningsföretag för privatpersoner och det aktör som banker nästan alltid använder vid bolån och större privatlån.
För privatpersoner sätter UC ett UC-Score mellan 0 och 999, där högre är bättre. Poängen översätts till fem etiketter: Utmärkt, Mycket bra, Bra, Mindre bra och Svag. För aktiebolag används i stället en riskklass 1–5, där 5 är lägst risk. Fullständig genomgång av skalorna finns i guiden om kreditbetyg.
Fördelar: mest etablerat för bolån och större krediter, omfattande databas för privatpersoner. Nackdelar: striktare bedömning, du får alltid en kopia när någon gör en upplysning på dig.
Dun & Bradstreet (tidigare Bisnode)
Bisnode är sedan ett antal år en del av amerikanska Dun & Bradstreet, och verksamheten i Sverige drivs numera under varumärket Dun & Bradstreet (bolaget heter formellt Bisnode Dun & Bradstreet Sverige AB). Det äldre AAA-ratingsystemet, som funnits sedan 1989, lever kvar under det nya namnet.
Företagsbetyget går i sex steg från AAA (högsta kreditvärdighet) till C (kredit avråds). Dun & Bradstreet publicerar också ett betalningsindex som mäter hur bolag faktiskt betalar sina leverantörsfakturor, inte bara om de gör det.
Fördelar: stor täckning för både privatpersoner och företag, vanligt hos hyresvärdar och teleoperatörer. Nackdelar: annan bedömningsmodell än UC, mindre etablerat vid bolån.
Creditsafe
Creditsafe grundades 1997 och har vuxit snabbt inom digital handel. Bolaget har en egen rating för företag på en skala 0–100 i fem risknivåer, och en egen scoring för privatpersoner på en skala 1–100 i fyra nivåer. I båda fallen betyder ett högre tal lägre risk.
Fördelar: snabba automatiserade beslut, används mycket av e-handel och fakturabolag som Klarna. Nackdelar: mindre etablerat vid bolån, kan ge ett annat resultat än UC.
Varför får jag olika besked hos olika bolag?
- Olika datakällor. Bolagen hämtar och uppdaterar information i olika takt och från delvis olika register.
- Olika modeller. Var och en har sin egen beräkningsmetod, så samma underliggande fakta kan ge olika betyg.
- Olika tröskelvärden. En återförsäljare kan sätta gränsen för godkännande annorlunda än en annan, oavsett vilket kreditupplysningsföretag som används.
Vad betyder det för dig?
- Bolån: UC avgör i praktiken nästan alltid.
- Faktura- och delbetalningsköp: ofta Creditsafe eller Dun & Bradstreet.
- Hyreskontrakt: varierar, men Dun & Bradstreet och UC är vanligast.
Om informationen är fel
- Kontakta kreditupplysningsföretaget direkt och begär rättelse skriftligt.
- Dokumentera med underlag som visar vad som är fel.
- Om företaget inte rättar felet, vänd dig till IMY (Integritetsskyddsmyndigheten), som är tillsynsmyndighet för kreditupplysningsverksamhet.
Oavsett vilket bolag som gör bedömningen gäller samma grundprincip: betala räkningar i tid och undvik betalningsanmärkningar. Har du redan en anmärkning, se hur länge den ligger kvar och vad som påverkar hur du bedöms.