Vad är budget- och skuldrådgivning?
Budget- och skuldrådgivning är en kommunal tjänst för dig som har problem med din ekonomi, oavsett om det handlar om enstaka räkningar som blivit för många eller om skulder som vuxit sig så stora att du behöver hjälp att komma vidare. Tjänsten finns i alla Sveriges kommuner och är helt kostnadsfri, oavsett vad du tjänar eller hur stora dina skulder är.
Kommunens skyldighet att erbjuda rådgivningen är lagstadgad. Enligt socialtjänstlagen (2025:400), 13 kap. 2 §, ska socialnämnden erbjuda budget- och skuldrådgivning om en skuldsatt person behöver vägledning för att hitta en långsiktig lösning på sina ekonomiska svårigheter. Skyldigheten gäller inte bara innan du eventuellt ansöker om något: rådgivningen ska finnas kvar under en pågående skuldsanering och fram tills en beviljad skuldsanering eller F-skuldsanering är helt avslutad.
Konsumentverket har i sin tur i uppdrag att stödja och vägleda de kommunala rådgivarna, bland annat genom utbildning, information och rekommendationer, för att rådgivningen ska hålla en jämn kvalitet i hela landet.
Vad hjälper rådgivarna till med?
Budget- och skuldrådgivare är kommunalt anställda, inte jurister eller bankrådgivare, och de kan inte betala dina skulder åt dig. Det de faktiskt gör är att hjälpa dig få kontroll och en plan:
- Kartlägga din ekonomi. Gå igenom vad du har för inkomster, utgifter och skulder, och ge dig en samlad bild av läget.
- Göra en budget. Sätta upp en realistisk hushållsbudget som visar vad du har råd med, vilket också är viktigt att kunna visa om du senare ansöker om skuldsanering.
- Kontakta dina fordringsägare. Hjälpa till att förhandla fram avbetalningsplaner eller reda ut skuldbelopp direkt med banker, inkassobolag och andra du är skyldig pengar.
- Förbereda och kvalitetssäkra en ansökan om skuldsanering. Bedöma om du sannolikt uppfyller kraven, sammanställa skuldförteckningen och gå igenom ansökan innan den skickas in till Kronofogden. Läs mer om hela den processen på sidan om skuldsanering.
- Ge allmän vägledning om vad som händer vid utmätning, hur du hanterar inkassokrav och vilka rättigheter du har gentemot fordringsägare och Kronofogden.
En konkret sak rådgivaren ofta hjälper till med är att räkna fram ditt betalningsutrymme: vad som blir kvar när nödvändiga utgifter är betalda, och som därmed kan gå till avbetalning av skulder eller till en framtida skuldsaneringsansökan. Det är samma typ av beräkning som Kronofogden senare gör om du ansöker om skuldsanering, så att gå igenom den tillsammans med en rådgivare i förväg gör att du redan vet ungefär var du står.
Var skeptisk mot privata "skuldhjälpsföretag"
Eftersom hjälpen är gratis och lagstadgad finns det sällan ett skäl att betala ett privat företag för att "ordna skuldsanering" eller "förhandla bort skulder" åt dig. Sådana aktörer erbjuder i regel samma typ av hjälp som kommunens rådgivning redan ger utan kostnad, men tar samtidigt betalt av någon vars ekonomi redan är ansträngd. Är du osäker på om ett erbjudande är seriöst, fråga kommunens rådgivare om en second opinion innan du skriver under något.
Tystnadsplikt
En av de vanligaste frågorna är om det som sägs stannar i rummet. Svaret är ja. Budget- och skuldrådgivare omfattas av sekretess enligt offentlighets- och sekretesslagen (2009:400), 26 kap. 1 §, som gäller uppgifter om enskildas personliga förhållanden inom socialtjänsten. I praktiken innebär det att det du berättar om din ekonomi och din situation inte förs vidare till arbetsgivare, familj, fordringsägare eller andra myndigheter utan ditt samtycke. Du behöver inte vara mottagare av försörjningsstöd eller någon annan kommunal insats för att ha rätt till rådgivningen eller för att sekretessen ska gälla.
Hur bokar du en tid?
Budget- och skuldrådgivningen organiseras av varje enskild kommun, ofta under socialförvaltningen eller motsvarande. Du bokar tid genom att kontakta din kommun, antingen via kommunens växel, en e-tjänst på kommunens webbplats eller genom att söka upp enheten direkt. Hitta rätt kontaktuppgifter till din kommun på kommunöversikten.
Väntetiden för en första tid skiljer sig mellan kommuner. I mindre kommuner kan du ofta få en tid inom någon vecka, medan större städer periodvis har längre kö. Har du en akut situation, till exempel ett vräkningshot eller en utmätning som är nära förestående, är det värt att säga det redan när du bokar, eftersom många kommuner har möjlighet att prioritera akuta ärenden.
Formen på mötet varierar också mellan kommuner. Många erbjuder både fysiska besök på plats, telefonrådgivning och digitala möten, vilket gör tjänsten tillgänglig även om du bor i en kommun utan egen rådgivare på plats, eller om du av andra skäl hellre pratar på telefon än sitter i ett väntrum. Fråga vad som gäller när du bokar tid.
Vad du bör ta med till mötet
Du behöver inte förbereda något för att ha rätt till hjälp, men mötet blir effektivare om du har med dig:
- Kravbrev, fakturor och kontoutdrag som visar dina skulder
- De senaste lönebeskeden eller utbetalningsbesked från till exempel Försäkringskassan, a-kassan eller CSN
- Din senaste deklaration
- Hyreskontrakt eller uppgift om boendekostnad
- Eventuella tidigare beslut från Kronofogden
Saknar du något av detta är det inget hinder för att boka en första tid. Rådgivaren hjälper dig att reda ut vad som behöver samlas in.
Andra kostnadsfria vägar
Utöver kommunens rådgivning finns statliga och ideella resurser som kompletterar, snarare än ersätter, den kommunala rådgivningen:
- Konsumentverkets vägledning för konsumenter, tidigare kallad Hallå konsument, ger kostnadsfri, allmän vägledning i konsumentfrågor och privatekonomi, bland annat via webbkurser och webbinarier om privatekonomi och skulder.
- Kronofogdens kundtjänst (0771-73 73 00) svarar på frågor om pågående ärenden, utmätning och skuldsanering, men ger ingen personlig ekonomisk rådgivning. Har du redan ett ärende hos Kronofogden hittar du det under Mina sidor.
- Konsumentverket publicerar också rekommendationer för hur den kommunala budget- och skuldrådgivningen ska bedrivas, vilket är bakgrunden till att kvaliteten är relativt jämn oavsett var i landet du bor.
När är nästa steg skuldsanering?
Skuldrådgivning och skuldsanering är inte samma sak. Rådgivningen är rådgivning och stöd, medan skuldsanering är en myndighetsprocess hos Kronofogden som kan skriva av skulder du inte kan betala inom överskådlig tid. För de flesta är ordningen den att man går till kommunens rådgivning först, för att tillsammans med rådgivaren se om skulderna går att lösa med en avbetalningsplan, eller om en ansökan om skuldsanering är rätt väg. Läs mer om kraven och hela processen på sidan om skuldsanering.