Så förhandlar du med inkassobolag

Att få ett inkassokrav kan kännas överväldigande, men att kontakta inkassobolaget är ofta det bästa du kan göra. Många vet inte att det går att förhandla, och att inkassobolagen faktiskt har intresse av att hjälpa dig betala. I den här guiden går vi igenom hur du gör.

Varför ska du kontakta inkassobolaget?

De vill också lösa situationen

Inkassobolag tjänar pengar på att få in betalningar, inte på att driva ärenden vidare i onödan. Det betyder att de ofta är villiga att erbjuda avbetalningsplan, ge dig längre betalningstid, eller i vissa fall förhandla om upplägget.

Du undviker extra kostnader

Varje steg i processen kostar dig pengar: en påminnelseavgift på max 60 kr, ett inkassokrav på max 180 kr, och därefter Kronofogdens avgifter, som är ännu högre.

Du slipper Kronofogden

Om du inte betalar och inte hör av dig kan ärendet gå vidare till Kronofogden för betalningsföreläggande. Det kan leda till betalningsanmärkning och utmätning.

Viktiga tidsfrister

När du får ett inkassokrav har du normalt minst 8 dagar på dig att agera. Under den tiden ska du antingen betala hela beloppet, bestrida kravet om det är felaktigt, eller kontakta bolaget för att diskutera betalningsupplägg. Läs mer om vad som händer om du inte gör något i vår guide om vad som händer om du inte betalar inkasso.

Så förbereder du dig

1. Samla information

Innan du ringer, ha inkassokravet med ärendenummer, din budget och inkomst, en översikt över alla dina skulder, och ett förslag på vad du kan betala per månad redo.

2. Räkna ut vad du har råd med

Var ärlig med dig själv. Titta på inkomst efter skatt, fasta kostnader (hyra, el, mat), och vad som blir över. Föreslå ett belopp du faktiskt kan hålla, att lova för mycket leder bara till nya problem.

3. Förbered vad du ska säga

Skriv ner varför du inte kan betala allt nu, vad du kan betala per månad, och varför det är bättre för dem att acceptera avbetalning.

Så går samtalet till

Börja enkelt: "Hej, jag ringer om ärendenummer [XXX]. Jag vill diskutera en avbetalningsplan."

Förklara din situation, var ärlig och saklig: "Jag kan inte betala hela beloppet just nu. Min månadsinkomst är X och efter fasta kostnader har jag Y kvar. Jag vill lösa detta och föreslår att betala Z per månad."

Lyssna på deras förslag. De kanske erbjuder en avbetalningsplan på deras villkor, delbetalning nu och resten senare, eller uppskjuten betalning.

Förhandla om förslaget inte fungerar: "Det beloppet klarar jag tyvärr inte. Kan vi titta på ett lägre belopp? Om jag betalar X per månad garanterar jag betalning varje månad."

Tips för lyckad förhandling

1. Ring hellre än maila. Telefon ger möjlighet till direkt dialog och snabbare beslut.
2. Var lugn och saklig. De som jobbar på inkassobolag är vanliga människor. Att vara arg eller upprörd hjälper inte.
3. Dokumentera allt. Skriv ner datum och tid för samtalet, namn på den du pratar med, och vad ni kommer överens om.
4. Be om skriftlig bekräftelse. En muntlig överenskommelse är svår att bevisa. Be alltid om att få avbetalningsplanen skriftligt, via brev eller e-post.
5. Håll vad du lovar. Ingenting förstör förtroendet snabbare än missade betalningar på en avbetalningsplan.

Vad kan du förhandla om?

Månadsbelopp är det vanligaste att förhandla om. Föreslå ett realistiskt belopp baserat på din ekonomi.

Betalningstid: längre tid ger lägre månadsbelopp, men kom ihåg att ränta kan tillkomma.

Anstånd: om du har tillfälliga problem (sjukdom, arbetslöshet) kan du be om uppehåll i betalningarna.

Engångsuppgörelse: om du har möjlighet att betala en större summa på en gång kan du ibland förhandla ner totalbeloppet.

Kostnader för avbetalningsplan

Att få en avbetalningsplan kostar ofta, enligt de lagstadgade taken i lagen om ersättning för inkassokostnader:

Om de säger nej

Be om tid att tänka: "Kan jag få återkomma inom ett par dagar?" Höj ditt erbjudande om det finns utrymme. Förklara konsekvenserna: om du inte får en rimlig avbetalningsplan riskerar du att inte kunna betala alls. Sök annars hjälp hos kommunens budget- och skuldrådgivning, de kan hjälpa dig förhandla och har erfarenhet av vad som fungerar.

När inkassobolaget ändrar planen

Ibland vill inkassobolaget ändra en redan överenskommen avbetalningsplan. Har ni ett skriftligt avtal utan slutdatum gäller det fortfarande, och de kan inte ensidigt ändra villkoren. Har du fått ett nytt krav trots avbetalningsplan, kontakta bolaget direkt och hänvisa till ert avtal.

Stora inkassobolag i Sverige

De vanligaste inkassobolagen är Intrum, ett av Sveriges största, Lowell, internationellt bolag (läs vår guide om Lowell), Sergel, ett etablerat inkassobolag, Amili (tidigare Visma Collectors), del av Visma-koncernen, och Alektum, som arbetar med både privat och offentlig sektor. Alla har kundtjänst och rutiner för avbetalningsplaner, och samtliga inkassobolag i Sverige måste ha tillstånd från Finansinspektionen.

Vanliga misstag att undvika

• Ignorera kravet. Det leder bara till högre kostnader och Kronofogden.
• Lova för mycket. Bättre med låga betalningar du klarar än höga du missar.
• Ge upp för snabbt. Första nejet är sällan sista ordet.
• Glömma dokumentation. Muntliga avtal är svåra att bevisa.
• Betala fel inkassobolag. Har du flera skulder, kontrollera att du betalar till rätt bolag för rätt skuld.

När du behöver mer hjälp

Om du inte lyckas förhandla själv eller har många skulder finns gratis hjälp: kommunens budget- och skuldrådgivning (se skuldrådgivning) har erfarenhet av förhandling och kan göra en helhetsplan, och Kronofogden ger information om dina rättigheter och vägledning om skuldsanering.

Sammanfattning

Så förhandlar du med inkassobolag: kontakta dem snabbt, inom cirka 8 dagar från inkassokravet. Förbered dig med budget och förslag. Var ärlig och förklara din situation sakligt. Föreslå realistiska belopp du faktiskt kan betala. Be om skriftlig bekräftelse och dokumentera alltid. Håll avtalet. Sök hjälp vid behov, kommunens rådgivning är gratis.

Inkassobolagen vill få betalt och har intresse av att hitta en lösning som fungerar. Att ta kontakt är alltid bättre än att ignorera problemet.