Att få ett inkassokrav kan kännas överväldigande, men det är viktigt att förstå processen och vilka alternativ du har. I den här guiden går vi igenom steg för steg vad som händer om du inte betalar en inkassofaktura, och vad du kan göra för att hantera situationen.
Vad är inkasso?
Inkasso innebär att ett företag anlitar ett inkassobolag för att driva in en obetald skuld. Det kan handla om allt från obetalda telefonräkningar och elräkningar till fakturor från e-handel eller vårdavgifter.
Viktigt att veta: en skuld hos inkasso ger i sig ingen betalningsanmärkning. Det är först när ärendet går vidare till Kronofogden och du varken betalar eller bestrider kravet som du riskerar att få en anmärkning.
Steg 1: Du får ett inkassokrav
När du får ett inkassokrav har du normalt minst 8 dagar på dig att antingen betala hela skulden, bestrida kravet om du anser att det är felaktigt, eller kontakta inkassobolaget för att diskutera en avbetalningsplan.
Inkassokravet ska enligt god inkassosed innehålla ursprunglig skuld, påminnelseavgift och inkassokostnad, ränta, och sista betalningsdag.
Steg 2: Ärendet går till Kronofogden
Om du inte betalar eller kommer överens med inkassobolaget kan de skicka ärendet till Kronofogden. Detta kallas betalningsföreläggande. När ärendet når Kronofogden får du ett brev som du måste svara på, skulden ökar med ytterligare avgifter (en ansökningsavgift på 300 kr plus normalt 380 kr i ersättning för borgenärens arbete), och du har fortfarande möjlighet att undvika betalningsanmärkning.
Steg 3: Betalningsföreläggande
Kronofogden skickar ett betalningsföreläggande där du måste ta ställning till kravet inom cirka 10 dagar. Du kan betala skulden (får du ingen betalningsanmärkning), bestrida kravet om du anser att det är felaktigt (ärendet kan då gå vidare till tingsrätten), eller inte göra något alls, vilket är det sämsta alternativet.
Steg 4: Utslag och betalningsanmärkning
Om du varken betalar eller bestrider kravet inom tidsfristen meddelar Kronofogden ett utslag. Det innebär att du får en betalningsanmärkning som syns i tre år, Kronofogden börjar aktivt driva in skulden, och du kan drabbas av löneutmätning eller utmätning av egendom.
Konsekvenser av betalningsanmärkning
En betalningsanmärkning påverkar din ekonomi på flera sätt: svårt att få hyreskontrakt (de flesta hyresvärdar gör kreditupplysning), nekad till lån och krediter, problem med mobilabonnemang med bindningstid, och svårt att handla på faktura.
Betalningsanmärkningen finns kvar i tre år, oavsett om du betalar skulden efteråt.
Vad händer vid utmätning?
Om du inte kan betala frivilligt kan Kronofogden genomföra löneutmätning, där en del av din lön dras direkt för att betala skulden (du får behålla pengar till boende och nödvändiga levnadskostnader enligt förbehållsbeloppet), utmätning av egendom som bil, båt eller värdefull egendom (du får behålla nödvändiga saker som kläder, möbler och arbetsredskap), eller utmätning av bankkonto. Läs mer i vår guide om utmätning hos Kronofogden och om dina rättigheter.
Hur undviker du betalningsanmärkning?
1. Betala i tid
Det enklaste sättet är att betala skulden innan tidsfristen går ut, antingen hos inkassobolaget eller hos Kronofogden.
2. Kontakta inkassobolaget
Många inkassobolag erbjuder avbetalningsplaner. Det kan vara billigare för dem än att driva ärendet vidare, så de är ofta villiga att förhandla. Läs mer i vår guide om att förhandla med inkassobolag.
3. Bestrida felaktiga krav
Om du anser att kravet är fel, till exempel om du redan har betalat eller aldrig har beställt varan, ska du bestrida det skriftligen.
4. Sök hjälp i tid
Kommunens budget- och skuldrådgivning kan hjälpa dig att förhandla med borgenärer och hitta lösningar. Hitta din kommuns rådgivare via skuldrådgivning.
Tidslinje: från faktura till utmätning
En ungefärlig tidslinje för processen:
- Dag 0: fakturan förfaller till betalning.
- Dag 8–30: påminnelse skickas (plus påminnelseavgift, max 60 kr).
- Dag 30–60: inkassokrav skickas (plus inkassoavgift, max 180 kr).
- Dag 68 och framåt: ärendet kan skickas till Kronofogden om inget hänt.
- Cirka 2–4 veckor senare: betalningsföreläggandet når dig.
- Cirka 10 dagar (max två veckor): tidsfrist att betala eller bestrida.
- Om inget svar: utslag och betalningsanmärkning.
- Därefter: utmätning kan påbörjas.
Vanliga frågor
Kan inkassobolaget ta mina saker?
Nej, endast Kronofogden har rätt att utmäta egendom. Inkassobolag kan bara kräva betalning.
Hur länge kan en skuld drivas in?
De flesta konsumentskulder, alltså fakturor ett företag har mot dig som privatperson, preskriberas efter tre år. Skulder mellan privatpersoner preskriberas normalt efter tio år. Preskriptionstiden kan förlängas om borgenären skickar en preskriptionsavbrytande åtgärd, till exempel ett krav eller en påminnelse, innan tiden gått ut.
Får jag betalningsanmärkning direkt vid inkasso?
Nej, inkasso i sig ger ingen betalningsanmärkning. Det är först vid utslag hos Kronofogden som anmärkningen registreras.
Kan jag förhandla om skulden?
Ja, både inkassobolag och borgenärer är ofta villiga att diskutera avbetalningsplaner.
Sammanfattning
Om du får ett inkassokrav: agera snabbt, vänta inte tills ärendet når Kronofogden. Kontakta inkassobolaget och försök komma överens om en lösning. Bestrid om kravet är fel, du har rätt att invända mot felaktiga krav. Sök hjälp: kommunens skuldrådgivning är gratis och kan ge stöd.
Ju tidigare du agerar, desto fler alternativ har du. En betalningsanmärkning påverkar din ekonomi i tre år, så det är värt att göra allt du kan för att undvika den.